今年，我參加了兩場在曼谷和阿姆斯特丹舉辦的Money2020活動，作為來自奈及利亞的一家外匯及跨境支付新創企業Bluebulb Technologies的CEO，我是Ola Daramola。這是我對未來金融的一些觀察。

1. 支付是金融的未來
新興的支付生態系統正在形成，過去僅是銀行一個小部門的支付，現在已經變成了一個蓬勃發展的生態系統。未來銀行將專注於資金儲存（如存款和貸款），而支付公司則掌握著資金流動。

2. 合作不再是選擇題
在解決同樣問題的人中，我們多數是在沒有選擇的情況下參與競爭，譬如匯款領域正在走向零利潤。某些通路仍維持3-4.5%的利潤率，但其他僅能勉強維持1%。隨著人才、技術和合規解決方案成本上升，許多企業正在艱辛中掙扎。

來自非洲的創辦人需要將情感從商業中分離，仿效近期重要的合作案，例如：Visa收購Currencycloud，Railsr與Equals Money合併，以及dLocal收購AZA Finance。合作和協同而非驕傲是持續進步的動力，否則許多中小型創業者將面臨突然死亡的風險。

3. 非洲必須以單一聲音發聲
若你告訴身處西方國家的人，你正在非洲建立一家金融服務公司，要準備好面對刻板印象。最初的反應可能是：「噢…今天有多少違規？」即便解釋了嚴格的反洗錢與制裁審查流程，下一個問題仍然可能是你如何接觸並負擔這些框架。

新興市場中的監管機構需要領先打破這一刻板印象。若無統一的公信力，非洲的下一個獨角獸永遠可能出不來。監管的碎片化和過時的觀念正拖累我們發展，並繼續付出價值的高昂代價。

4. AI不再只是「技術語言」，而是全球語言
像是全球商業中的英語，AI現在已成為一項基礎能力。從信用評分、欺詐檢測到客服支持和個性化服務，AI正在全面轉變這些領域﹔如果不學習這門語言，你已經落後了。

5. 基礎建設是隱藏的秘訣
過去靠龐大資金競逐的年代已經過去，現在的客戶既知情又無耐心。誰能夠破解非洲與西方之間的實時結算障礙，並提供無縫的使用者體驗，誰就能主宰市場。在這種情形下，只有一人獲勝。

6. 開放銀行是未來基石
我們正在進入一個金融數據能與電話、健康和交通相整合的世界，所有這一切都透過單一的真實來源相連。開放銀行不再只是創新，而是數位信任的基礎結構。使用者同意是關鍵，數據訪問是標準化的，而控制是不容侵犯的。

7. 監管機構需要謙卑
從場邊監管不再有效，能夠蓬勃發展的地區，監管機構必須成為合作夥伴，為問題提供解決方案而非成為阻礙。創新者必須要有席位參與監管建構過程。創新與監管應該共同進化。

8. 數位資產將勢不可擋
加密貨幣、穩定幣、數位貨幣不再是邊緣的概念。在不久的將來，你將用數位資產購買日用品、支付交通費，甚至接收發票，甚至可能連原油都會以數位資產定價。即使你不熱衷於此，也要開始學習，因為世界不會為等你而停下腳步。

總結來說，我想向那些拓荒非洲金融科技之路的前輩致敬。在古羅馬，你的名字將被刻在石碑上，你們的行動如同哈麗特.塔布曼或納爾遜.曼德拉所取得的解放里程碑。

當我坐在後台看著Flutterwave的「臭名昭彰GB」連續開三小時會議時，真正理解了領導力的艱辛。成功在遠處看來光鮮，但背後需要不懈的努力。我原以為只有我一個人那樣拼命工作，但感謝你們打破了壁壘，讓我們可以通過API解放並擴展。

對未來金融你有什麼看法？歡迎與我分享您的見解。